ЦХИНВАЛ, 21 янв — Sputnik, Фатима Плиева. Ключевым изменением в программе льготной семейной ипотеки в России с 2026 года станет принцип "одна семья — одна ипотека". Все остальные параметры программы в целом сохраняются. Об этом в интервью Sputnik рассказал экономист Михаил Беляев.
С 1 февраля в России начинают действовать обновленные правила семейной ипотеки. Как пояснил эксперт, нововведение напрямую связано с логикой самой программы.
"Если речь идет о семейной ипотеке, то вполне логично, чтобы она оформлялась одна, — на одну семью. Именно это и является главным изменением", — отметил Беляев.
По словам экономиста, решение законодателей обусловлено практикой предыдущих лет, когда льготную ипотеку могли оформить оба супруга по отдельности — и муж, и жена.
"В результате на одну семью фактически приходились две льготные ипотеки. При этом нужно понимать: любая льгота — это расходы бюджета. Разницу между рыночной ставкой и льготной банкам компенсирует государство", — пояснил он.
Именно стремление сократить избыточную нагрузку на бюджет и пресечь злоупотребления стало основной причиной изменений. Теперь субсидирование будет осуществляться по одному каналу — в рамках одной ипотечной сделки на семью.
Все базовые параметры программы сохраняются. Ставка по семейной ипотеке по-прежнему составляет 6% годовых. Действуют и прежние лимиты по сумме кредита: до 12 млн рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга; до 6 млн рублей — для остальных регионов страны. Если семья планирует приобрести более дорогое жилье, возможна так называемая "комбинированная ипотека": сумма в пределах установленного лимита оформляется по льготной ставке, а все, что превышает его, — по рыночным условиям.
Эксперт напомнил, что при нехватке собственных средств семьи могут привлекать третьих лиц к оформлению ипотеки.
"Это может быть софинансирование — участие родственников или других лиц, которые готовы взять на себя часть обязательств. Закон это допускает", — отметил Беляев.
Вместе с тем экономист указал на системную проблему российского рынка недвижимости — его низкую гибкость. По его словам, в западных странах молодые семьи, как правило, начинают с покупки небольшого жилья, которое соответствует их текущим доходам, а затем по мере роста благосостояния и семьи меняют его на более просторное. При этом действует прозрачная и централизованная система учета выплат, минимизирующая риски и мошенничество.
"Там рынок устроен так, что смена жилья — нормальный и относительно простой процесс. Это связано и с мобильностью рабочей силы: люди часто меняют место работы и проживания. У нас же такой механизм развит слабо", — подчеркнул эксперт.
По мнению Беляева, заимствование этого опыта могло бы снизить напряженность как вокруг семейной ипотеки, так и ипотечного рынка в целом.
Экономист также отметил, что льготная ипотека носит одноразовый характер.
"Если семья уже воспользовалась льготой, повторно получить ее нельзя. Это сопоставимо с налоговым вычетом при покупке жилья — бюджет не может бесконечно компенсировать такие расходы", — пояснил он.
При этом законодательство предусматривает отдельные исключения — например, если ипотека оформляется не на обоих супругов, а на одного из них. Однако такие случаи проходят дополнительную проверку.
По оценке Беляева, действующие в России льготные ипотечные программы оказали заметное влияние на рынок жилья. С одной стороны, они повысили доступность квартир для населения и поддержали строительную отрасль, с другой — стимулировали рост цен.