Что такое цифровой рубль и в чем его преимущества

Президент России Владимир Путин подписал закон, закрепляющий правовые нормы введения цифрового рубля. Закон вводит основные понятия для новой формы валюты, определяет ее правовой статус, а также статус проведения операций с ней на специальной платформе, оператором которой выступает Центробанк.

Согласно информации Центробанка, цифровой рубль (ЦР) – это третья форма денег, которую они будут выпускать в дополнение (а не для замены) к существующим наличным и безналичным рублям. ЦР представляет собой уникальный электронный код (токен).

ЦР можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры, банковские карты и электронные кошельки. Цифровые деньги будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Как отметил в беседе со Sputnik заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов, ЦР будет сочетать в себе свойства и бумажных денег, и электронных.

Главное отличие ЦР от существующих форм, по словам эксперта, в месте хранения.

"ЦР будет храниться не в банках, а на серверах Банка России. Именно поэтому банки покрываются легкой испариной, осознавая, что их деньги, финансовая база уходит из-под ног. Для обывателей никакой разницы не будет – мы этого не заметим", – пояснил Ордов.

Осуществлять платежи цифровыми рублями можно будет через мобильные приложения банков, которые подключатся к этой платформе. При этом Центробанк анонсировал дальнейшие оплаты ЦР офлайн, что, по словам эксперта, даст возможность использовать технологию и с пластиковыми картами.

Сегодня банки перестали выполнять свою функцию финансового посредника и стали доминировать. Так, покупая ту или иную услугу, вы осуществляете платеж на условиях банка. Цифровизация рубля, по мнению собеседника Sputnik, сократит "банковское рабство", снизив число посредников одной операции, и позволит сделать транзакцию дешевле и быстрее.

"На сегодняшний день мы с вами обязаны открыть расчетный счет в банке, подтвердить документы. Мы зависим от политики банков в области различного рода сборов, поборов, комиссий и так далее. Сегодня мы освоили систему быстрых платежей, но для коммерческих компаний платеж длительностью в три дня – это все еще реальность. Благодаря ЦР эта проблема будет решена, будет происходить моментальная оплата, зачисление и перечисление средств", – сказал Ордов.

Действительно, для бизнеса Центробанк обещает единые и минимальные тарифы платежей в цифровых рублях независимо от того, в каком банке обслуживается клиент — 0,4–0,7%. Однако там не исключают возможности взимания комиссии за переводы ЦР. Что касается физических лиц, они будут совершать транзакции без комиссии.

По мнению Ордова, новая форма рубля будет иметь потенциал во всех сферах общественной жизни, например, в уплате налогов.

"Внедрение ЦР дает возможность автоматизировать систему уплаты налогов и сократить работу налоговых служб. Это сэкономит государственные расходы и снизит, как следствие, наши налоги", – объясняет эксперт.

Цифровой рубль работает без использования международных платежных систем (Visa/ Master Card и др.) и SWIFT. Как отмечает экономист, это дает огромные возможности для бизнеса в условиях санкций.

К тому же, по словам Ордова, цифровой рубль может стать платежной валютой мирового уровня. Такой потенциал возможен благодаря высокому уровню безопасности платежей.

"Мы видим, что национальные денежные цифровые единицы построены на технологии, близкой к криптовалютам, например, биткоинам, но у них существует правовой вакуум. А за цифровым рублем легко проследить – вы можете обратиться при необходимости в правоохранительные органы и ваши средства будут возвращены", - говорит он.

Среди минусов цифрового рубля эксперты выделяют абсолютную прозрачность финансовой транзакции и отсутствие систем лояльности банков. Если прозрачность платежа – это вопрос совести человека, совершающего его, то вопрос "плюшек", по мнению Ордова, это дело времени.

Таким образом, положительные стороны цифрового рубля превалируют над отрицательными. Однако ЦР – это лишь альтернатива привычным формам валюты и, как заявляла глава Центробанка Эльвира Набиуллина, развиваться будут как безналичное, так и наличное денежное обращение, чтобы люди могли комфортно распоряжаться своими финансами.